房子成鸳鸯“杀手” 悲情裸婚族的无房困境

中财网  2010-01-25 16:30

[摘要] 在我国的市场经济体制转型中，"裸婚族"是略显悲情的一群人。好不容易大学毕业该就业了，偏偏国家不包分配了；好不容易找着工作想要安家了，偏偏房价又涨得离谱。于是，一种戏谑而又略带苦涩的提法悄然兴起，这便是"裸婚族"。

现在摆在夫妻俩面前的问题在于，是赶紧买一套房子还是赶紧生宝宝。一方面，房价涨势凶猛，现在不买恐怕以后更买不起，另一方面，如果买了房，就意味着两人都要全力扑到事业上，其间如果生宝宝，很可能会影响到收入，出现断供的危险。

目前，叶女士的选择一是在上海浦东新区稍远的唐镇等地选购均价1.5万元、总价120万元左右的小户型。如果将所有积蓄以及股票兑现作为首付款36万元，剩余还款20年，月供要达到5161元。还要额外考虑装修费用，至少10万元尚无着落。而且一旦要生宝宝，就有5-6个月，她的收入很有可能降到3000元左右。选择二是继续在张江租房，房租约2800元/月。

是现在就选择摆脱无房生活，还是为了尽快生孩子而继续忍耐呢？

【保险】

重点防范未来5年健康风险

其实，小于和小艾现在要真结婚还不至于出现真正的"裸婚"。鉴于两人目前还处在刚准备踏入社会的人生阶段，建议小夫妻俩从事业下手积极开拓事业基础，以良好的面貌得到家庭的理解和支持，趁年轻打拼几年。3年5年后等有了一定的经济基础就可以考虑结束"裸婚"。

而裸婚期间除了正常开销外，剩余财力要积极配置。我建议用可支配资金的10%，建立小家庭的保障规划，建议重点防范未来5年的人生风险，储备一些高保障的寿险、健康险和意外险。

家庭每年支出保费3180元，保证家人的生活方式不受影响。月花费只要250元，每天不到10元的保费却可以让小两口双方甚至双方父母都能够安心和放心，等5年后生活稳定了再重新检视需求建立更全面的保障计划。

三类消费型保险是

结合叶女士和江先生当下的财务状况和人生阶段需求，建议买下在承受能力范围内的房子并且积极孕育宝宝。至于他们对未来财务的担忧，其实只要双方有健康的体魄，江先生的收入将进入快速成长期，而一旦叶女士生产完毕通常会回归到原工作岗位,那样收入一样会踏上新的台阶，只要保障赚钱能力不受风险影响即可。